كشف اتحاد المصارف العربية، الأسباب التي أدت إلي إفلاس بنك سيليكون فالي SVB صاحب أصول الـ 209 مليار دولار، خلال 3 أيام.

وأكد اتحاد المصارف العربية، أن هذه الأسباب تتمثل في القرارات الإستراتيجية الخاطئة التي ارتكبتها إدارة بنك سيليكون فالي SVB في الشهور الماضية.

وفند اتحاد المصارف العربية، هذه القرارات، وهى أن سيليكون فالي، طرح الأربعاء الماضي الموافق 8 مارس، أسهم إضافية في السوق ليجني 2.5 مليار دولار لكي يعزز القاعدة المالية ويحسن البيانات المالية للبنك.

بنك HSBC يستحوذ على سيليكون فالي في بريطانيا بسعر صادم

ولكن هذا الطرح صدم الشارع المالي في وول ستريت في نيويورك لأن هذا الطرح يدل أن هناك مشكلة سيولة، مما جعل البنوك والمستثمرين والعملاء يتهافتون على بيع أسهمهم في بعض البنوك الأمريكية، لهذا تم إغلاق هذا البنك وتم ايقاف التداول في مؤشر ناسدك في وول ستريد وخسرت بعض البنوك حوالي 52 مليار دولار.

محاولة فاشلة لبيع سندات طويلة الأمد بخصم كبير

كما أنه من بين القرارات الخاطئة التي هزت السوق، هي أن بنك سيليكون فالي، حاول بيع 21 مليار دولار قيمة سندات طويلة الأمد بخصم كبير ليجني بعض المال لكنه خسر في هذه العملية 1.8 مليار دولار أيضاً.

كما قام بنك سيليكون فالي، بربط 91 مليار دولار من أموال المودعين في أدوات مالية غير مضمونة وغير آمنة مثل رهانات قروض الإسكان والعقار وكذلك السندات الطويلة المد وفي هذه العملية خسر نحو 15 مليار دولار.

ومن الأسباب التي أدت لإفلاس بنك سيليكون فالي، أسعار الفائدة المرتفعة، وقلق في الأسواق من الأسباب الجيوسياسية، وهناك الكثير شبهها بأزمة 2008 لكن بحسب خبراء سيتم احتوائها وربما خلال اسابيع قليلة لأن في عام 2008 وخلال الأزمة كانت الخسارة المصارف الأمريكية حوالي 2 تريليون دولار والخسارة العالمية من تبعيات الأزمة المالية وول ستريت 10 تريلونات دولار، والبنوك الأمريكية احتاجت تمويلات بقيمة 700 مليون دولار.

بريطانيا تستبعد تأثر النظام المصرفي بأزمة بنك سيليكون فالي الأمريكي

ومع ارتفاع أسعار الفائدة مع ترسخ التضخم وانخفضت أسعار السندات، مما ترك بنك “إس في بي” مكشوفاً بشكل فريد، وخفض العملاء ودائعهم من 189 مليار دولار في نهاية عام 2021 إلى 173 مليارا في نهاية عام 2022.

ومن بين الأسباب التي سرعت انهيار بنك سيليكون فالي، هى أن ودائعه تضاعفت أكثر من 4 مرات خلال 4 سنوات (من 44 مليار دولار في 2017 إلى 189 مليارا في نهاية 2021)، بينما نمت قروضه التي يقدمها للشركات الناشئة من 23 مليار دولار إلى 66 مليارا، نظرا لأن البنوك تجني الأرباح من الفارق بين سعر الفائدة الذي تدفعه على الودائع والسعر الذي يدفعه المقترضون، فإن وجود قاعدة ودائع أكبر بكثير من دفتر القروض يمثل مشكلة يقتضي حلها، وهي حصول بنك SVP على أصول أخرى تحمل فائدة، فالبنك استثمر بنهاية 2021 مبلغ 128 مليار دولار، معظمها في سندات الرهن العقاري وسندات الخزانة بأسعار مرتفعة.

تأثير انهيار بنك سيليكون فالي على الأسواق العالمية

وبحسب الخبراء انهيار بنك SVB لن يكون له تأثير كبير مثل أزمة 2008 لكن سيكون له تأثير كبير على الشركات الصغيرة والمودعين، والسبب أنه اعتباراً من غداً بحسبب تقارير امريكية أنه سيتم فتح البنك بإسم آخر وسيتم دفع 250 ألف دولار كأقصى حد للمودعين مغطاة من قبل المؤسسة الفدرالية للتأمين (FDIC).

وبحسب إيكونوميست، إن سعر سهم بنك Silicon Valley Bank انخفض بنسبة 60% يوم الأربعاء الواقع في 8 مارس ثم 70% يوم الجمعة الواقع في 10 مارس، وفشلت كل مناشدات إدارته للعملاء بدعمه، وأخيرا تم الإعلان عن وقف التداول في أسهمه وحجز ودائع عملائه، مما يعني الإعلان عن انهياره.